“Dụ” khách hàng bằng mức phí thấp
Giữa bối cảnh công nghệ tài chính (Fintech) đang phát triển mạnh tại Việt Nam, hiện thời thị trường đã xuất hiện đủ hình thức trung gian tính sổ từ ví điện tử, cho đến cho vay ngang hàng, tính sổ di động… Trong đó, mô hình cho vay ngang hàng (P2P Lending) là mô hình kinh dinh dùng các dịch vụ online để kết nối các nhà đầu tư với cá nhân, doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn.
Sự phát triển mạnh của công nghệ khiến hoạt động chuyển tiền duyệt các trung gian tính sổ chưa bao giờ dễ dàng như bây chừ, bao gồm cả chuyển tiền xuyên biên giới, song song là thiên hướng thích hợp với định hướng đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt được Chính phủ khuyến khích.
Tuy nhiên đáng để ý, bây giờ tại Việt Nam đang xuất hiện một số cổng trung gian tính sổ cho dịch vụ P2P Lending do các đơn vị nước ngoài khai triển chưa có giấy phép và áp mức phí giao du thấp hơn, nhằm mục đích cạnh tranh không lành mạnh với các cổng trung gian tính sổ đã được cấp phép trong nước.
Lấy tỉ dụ cụ thể, có thể kể đến một số ứng dụng như Vayvay, Vayfast, 365vay, Deevay... (cung cấp qua kho áp dụng Google Play hoặc AppStore) đang bắt tay với cổng trung gian tính sổ không phép hoạt động. Khi thanh toán khoản vay, nhiều vận dụng chỉ dẫn khách hàng thanh toán online qua cổng có tên gọi là FunPay, đồng thời sau khi chính xác giao tiếp cần nhập thông báo người thụ hưởng là “Công ty TNHH Công nghệ FunMobi Việt Nam”.
Người vay được chỉ dẫn cách thức tính sổ qua FunPay. Ảnh chụp màn hình giao thiệp.
Trong hướng dẫn giao tiếp hiển thị công ty thụ hưởng là “Công ty TNHH Công nghệ FunMobi Việt Nam”. Ảnh chụp màn hình giao tiếp.
Theo tìm hiểu thực tế của phóng viên, FunPay là cổng trung gian thanh toán P2P Lending, hoạt động dưới pháp danh Công ty TNHH Công nghệ FunMobi Việt Nam. Tuy nhiên ngành nghề kinh dinh FunMobi đăng ký lại không bao gồm ngành nghề kinh dinh liên tưởng đến trung gian tính sổ.
Cùng đó bây giờ, trong danh sách 32 đơn vị toán được Ngân hàng Nhà nước cấp phép cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán cũng không có tên FunPay hay FunMobi. Hoạt động của cổng trung gian thanh toán không phép này đang gây ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh dinh của các cổng trung gian tính sổ trong nước đã được Ngân hàng Nhà nước cấp phép.
Và cố nhiên, dùng công trung gian tính sổ không phép, khi khách hàng cần kiểm chứng thông báo hay khiếu nại sẽ gặp nhiều rủi ro do không được Nhà nước bảo hộ. Chưa hết, thông tin cá nhân của khách hàng có thể bị móc túi do lỗ hổng bảo mật, thông tin cá nhân có thể bị lợi dụng chia sẻ, rao bán không đúng quy định, thông tin giao tế bị mất hoặc xóa…
tiềm tàng nhiều rủi ro
thời kì qua, nhà băng Nhà nước, các chuyên gia tài chính đã lên tiếng cảnh báo vấn nạn cho vay tiền qua áp dụng trôi nổi trên mạng với sự hậu thuẫn của các cổng trung gian tính sổ không phép, còn thảm khốc hơn cả tín dụng đen ngoài đời thực. Lãi suất cộng với rất nhiều loại phí có thể đẩy số tiền khách hàng phải trả thông qua dịch vụ vay ngang hàng lên tới trên 1.000%/năm, khiến nhiều người không có khả năng trả nợ.
Chính bởi vậy, nếu không kiểm soát chặt hoạt động của các cổng thanh toán không có giấy phép thì nguy cơ trốn thuế, rửa tiền, chuyển tiền xuyên biên giới phi pháp… vẫn đang thầm lặng diễn ra từng ngày từng giờ.
liên can đến vấn đề này, Ngân hàng quốc gia cũng khẳng định hiện giờ việc quản lý các giao tế thanh toán điện tử xuyên biên giới tại Việt Nam gặp nhiều khó khăn do cốt giao tế được thực hiện thông qua cổng tính sổ quốc tế, chuyển mạch qua các tổ chức thẻ quốc tế.
Bên cạnh đó có nhiều công ty nước ngoài đã và đang tìm cách thâm nhập vào thị trường cho vay ngang hàng ở Việt Nam theo nhiều mô hình biến tướng, dẫn đến hệ lụy làm lệch lạc thị trường cho vay ngang hàng thực sự đã được cấp phép, tiếp tay cho các hoạt động xấu…
Ước tính của nhà băng quốc gia Việt Nam, trong số vài chục công ty cho vay ngang hàng đang hoạt động tại Việt Nam thì có hàng chục công ty có cội nguồn từ Trung Quốc và một số từ Indonesia, Singapore... Trong đó có tình trạng một số công ty đã xuất hiện những hoạt động biến tướng, vi phạm luật pháp về nhà băng và tín dụng.
Thời gian qua Ngân hàng Nhà nước từng lên tiếng cảnh báo đối với các tổ chức cung ứng dịch vụ chuyển tiền xuyên biên giới vào lãnh thổ Việt Nam do chưa có quy định pháp lý điều chỉnh như cấp phép, hiện diện thương mại..., nên có thể nảy sinh một số vấn đề như trốn thuế, rửa tiền, chuyển tiền bất hợp pháp.
Trong khi đó, qui định của nhà băng quốc gia đề nghị một tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán hoạt động hợp pháp phải xây dựng và thực hiện quy định nội bộ, tuân theo quy định của Ngân hàng Nhà nước về các nguyên tắc quản lý rủi ro trong hoạt động nhà băng điện tử, tuân thủ các quy định của pháp luật hiện hành về phòng, chống rửa tiền và các quy định khác của luật pháp Việt Nam có can dự.
Ngoài ra, tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian tính sổ phải thực hành các yêu cầu bảo đảm an toàn, bảo mật hệ thống công nghệ thông tin trong hoạt động Ngân hàng; an toàn, bảo mật cho việc cung cấp dịch vụ nhà băng điện tử theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.
“Ham mức phí rẻ để giao du qua các cổng trung gian thanh toán không phép, các doanh nghiệp, cá nhân chủ nghĩa đang tự đặt mình vào thực tế có rất nhiều rủi ro, có thể đến một ngày sẽ bị mất trắng tiền mà không biết kêu ai. Để bảo đảm an toàn giao du, tránh bị thiệt hại, các cá nhân, doanh nghiệp khi giao tiếp nên tham khảo các đơn vị đã được nhà băng Nhà nước cấp phép cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán để lựa chọn”, một chuyên gia nhà băng khuyến cáo.
Minh Anh
0 nhận xét:
Đăng nhận xét